家家有个”磨人精“?让监护人责任险来帮忙管管!

时间:2019-08-12 来源: 佛学

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  风险无处不在,高空坠物更是让人防不胜防。最近,全国各地陆续发生了多起高坠事故…

  对于受害方,一个原本幸福的家庭就这样被拖进了深渊;对于责任方,除了心灵上的内疚,也背负上巨额的赔偿。

  而作为旁观者,大家在心痛的同时,可能也会感到担忧:万一这种事发生在自己身上,怎么办?保险是否能帮到什么忙?

  关于意外风险,深蓝君已经测评过很多次。而关于 责任风险 ,今天我们再来详细谈谈。

  主要内容如下:

  1)个人责任险是什么?要怎么挑选?

  2)7 款个人责任险,横向测评分析

  3)孩子闯祸、宠物伤人,又该如何保?

  一、个人责任险,该如何挑选?

  所谓个人责任险,专门保障由于个人的过失,造成别人的人身伤害或财产损失,比如花盆掉落砸伤别人、宠物咬人等。

  不过保险产品都是非标准化的,各家都有所差异,我们到底该如何挑选呢?深蓝君总结了 3 点:

  虽然都叫责任险,但不同产品的保障内容是有所区别的,主要分为 专项保障 和 综合保障 。

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  如图所示:

  专项保障: 只保障某些特定的情况,比如只保障高空坠物。

  综合保障: 这类产品保障范围更广,一般像高空坠物、孩子闯祸、宠物伤人等都会包含,不过价格也要贵一些。

  所以大家在挑选责任险时,首先要了解自己的需求,这样才能买到合适的产品。

  买保险就是买保额,不同产品的保额不一样。

  假如不小心砸到别人,而你的保额只有几万块,那就不一定够赔。

  除了总保额,部分产品还会设置每次赔偿的限额。比如,虽然总保额有 10 万,但每次最多只赔 1 万。

  挑选要点 3:哪些情况不能赔?

款包括:

  不赔故意、重大过失行为

  不赔对家人造成的损失

  不赔难以鉴定价值的财产

  比如大多数熊孩子险就规定,不赔艺术品、古玩字画、机动车、数码产品等损失。

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  因此买之前,建议大家了解清楚哪些情况不能赔,做到心里有数。

  以上 3 个挑选要点是相对比较重要的,只要掌握了这几点,基本上就不会买错产品。

  二、个人责任险,哪款值得买?

  个人责任险属于比较小众的产品,深蓝君搜遍了全网,最终从数十款产品中筛选出 7 款。

  话不多说,先上对比图:

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  直接说结论:

  如果看重综合保障: 人保的家庭成员责任险,保障范围最广,不仅保家人、雇佣人员,还保宠物狗,最高可买 500 万,保障非常全面。

  如果担心高空坠物: 史带的高空坠物险,保障室外物品坠落导致的人身伤亡,家住高层的朋友可以考虑。

  如果担心熊孩子闯祸: 中意财险的监护人责任险,不限保障场所,而且价格便宜。35 块就能买 10 万保额,最高能买到 50 万,基本够用了。

  如果担心宠物狗伤人: 人保宠乐保的性价比不错,5 万保额仅需 19.9 元,不过免赔额要比华安的产品高出不少。

  由于不同产品的保障侧重点不一样,大家可以根据自己的实际需求来挑选,如果觉得单款产品的保障不够,也可以搭配着购买。

  除此之外,部分家财险也会保障一些个人责任,不过保额通常都比较低。建议关注这类风险的朋友,优先考虑个人责任险。

  三、7 款责任险点评分析

  通过上面的横向对比,相信大家已经对几款产品有了大概的了解。下面我再带大家看看,每款产品都有哪些优缺点?

  1、人保家庭成员责任险

  如果你想要全面的保障,可以优先考虑这款产品,它的优点如下:

  保障成员多: 自己、配偶、子女、同住的父母、家庭雇佣人员、宠物狗,统统都能保。

  保障责任全: 可以同时保障高空坠物、熊孩子闯祸、宠物伤人等责任事故。

  保障额度高: 最高可以买到 500 万保额,可以满足绝大部分家庭的需求。

  不限保障场所: 无论在家里,还是公园、商场等公共场所发生的事故,都属于保障范围。

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款写明只保障“ 因为被保险人的过失,导致他人的损失 ”,那如果家里物品自然掉落,能不能赔呢?

  为此,深蓝君多次电话咨询人保客服。根据客服回复,只要不是故意行为,家中物品掉落造成的损失,都是可以赔付的。如果大家不放心,也可以自己再问一下。

  总的来说,这款产品保障全面、性价比高,值得大家考虑。

  另外在人保财险官网,还有一款保障范围少一点的版本,价格要便宜一些。

  2、史带高空坠物险

  目前市面上的高空坠物险非常少,深蓝君搜遍了全网,暂时只发现史带的产品相对好一点。

  不过大家要注意,这款产品只能保障: 由于安装或放置于室外的物体坠落 ,所造成的人身伤亡。

  举个例子:

  像空调外机、窗台上的花盆、拖把等物品掉落,是可以赔的,但对于窗户玻璃、栏杆等非室外安装物,则不在保障范围内。

  这款产品每年 100 元,就可以拥有 25 万的高空坠物保障,对于担心自己家掉东西的朋友,是可以考虑的。

  3、史带熊孩子险 VS 中意监护人责任险

  在日常生活中,熊孩子闯祸的事情并不少见,这也让很多父母感到苦恼。

  比如玩耍时推倒其他孩子、打球时把邻居家玻璃打破、骑单车横冲直撞伤到路人,有时候还可能要赔不少钱…

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  如果你对自己的孩子不太放心,可以考虑配置一份熊孩子险。不过上面这两款产品也是有区别的,主要在以下 3 个方面:

  保障区域不同: 史带的熊孩子险只保障公共场所,比如公园、商场等,如果在家里发生事故,是没法赔的,而中意的产品则没有区域要求。

  赔偿有限额: 中意监护人责任险,对于他人人身伤亡每次限赔 5 万,财产损失每次 1 万,史带没有相关限制。

  免责情况不同: 中意对电子产品损坏是不赔的,史带还要更严格一些,除了电子设备外,对于字画古董、机动车的损失也不赔。

  这两款产品各自都有一定的优劣势,大家可以根据自己的关注点来挑选。

  4、人保宠乐保 vs 华安饲养人责任险

  现在养宠物的人越来越多,如果我们的狗咬伤了别人,宠物责任险能弥补一些经济赔偿。

  但购买这类产品前,一定要先给自己的狗办理“ 狗证 ”,有的产品还要求“ 犬类免疫证 ”,比如华安的饲养人责任险。

  另外狗的品种也要符合要求,还是以华安饲养人责任险为例:

  对于一些烈性犬,例如藏獒、猎犬、秋田犬、中华田园犬等品种,都不在保障范围。

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  综合来看,人保宠乐保的保障要更好一些,特别是财产保障要高出 4 万,价格也更加便宜。

  以上就是深蓝君为大家找到的个人责任险,无论你想要专项保障,还是全面保障,相信都能对大家有所帮助。

  四、写在最后

  风险无法预测,除了避免给别人带来伤害,我们也要提前做好自己的保障。

  对普通家庭来说,完整的保障包含了重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。每个险种的作用都是不一样的,通过组合搭配才能发挥最大的作用。

  如果今天的分享对你有用,也欢迎转发给有需要的亲朋好友。

  未雨绸缪,才能活得安心 :)

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  风险无处不在,高空坠物更是让人防不胜防。最近,全国各地陆续发生了多起高坠事故…

  对于受害方,一个原本幸福的家庭就这样被拖进了深渊;对于责任方,除了心灵上的内疚,也背负上巨额的赔偿。

  而作为旁观者,大家在心痛的同时,可能也会感到担忧:万一这种事发生在自己身上,怎么办?保险是否能帮到什么忙?

  关于意外风险,深蓝君已经测评过很多次。而关于 责任风险 ,今天我们再来详细谈谈。

  主要内容如下:

  1)个人责任险是什么?要怎么挑选?

  2)7 款个人责任险,横向测评分析

  3)孩子闯祸、宠物伤人,又该如何保?

  一、个人责任险,该如何挑选?

  所谓个人责任险,专门保障由于个人的过失,造成别人的人身伤害或财产损失,比如花盆掉落砸伤别人、宠物咬人等。

  不过保险产品都是非标准化的,各家都有所差异,我们到底该如何挑选呢?深蓝君总结了 3 点:

  虽然都叫责任险,但不同产品的保障内容是有所区别的,主要分为 专项保障 和 综合保障 。

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  如图所示:

  专项保障: 只保障某些特定的情况,比如只保障高空坠物。

  综合保障: 这类产品保障范围更广,一般像高空坠物、孩子闯祸、宠物伤人等都会包含,不过价格也要贵一些。

  所以大家在挑选责任险时,首先要了解自己的需求,这样才能买到合适的产品。

  买保险就是买保额,不同产品的保额不一样。

  假如不小心砸到别人,而你的保额只有几万块,那就不一定够赔。

  除了总保额,部分产品还会设置每次赔偿的限额。比如,虽然总保额有 10 万,但每次最多只赔 1 万。

  挑选要点 3:哪些情况不能赔?

款包括:

  不赔故意、重大过失行为

  不赔对家人造成的损失

  不赔难以鉴定价值的财产

  比如大多数熊孩子险就规定,不赔艺术品、古玩字画、机动车、数码产品等损失。

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  因此买之前,建议大家了解清楚哪些情况不能赔,做到心里有数。

  以上 3 个挑选要点是相对比较重要的,只要掌握了这几点,基本上就不会买错产品。

  二、个人责任险,哪款值得买?

  个人责任险属于比较小众的产品,深蓝君搜遍了全网,最终从数十款产品中筛选出 7 款。

  话不多说,先上对比图:

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  直接说结论:

  如果看重综合保障: 人保的家庭成员责任险,保障范围最广,不仅保家人、雇佣人员,还保宠物狗,最高可买 500 万,保障非常全面。

  如果担心高空坠物: 史带的高空坠物险,保障室外物品坠落导致的人身伤亡,家住高层的朋友可以考虑。

  如果担心熊孩子闯祸: 中意财险的监护人责任险,不限保障场所,而且价格便宜。35 块就能买 10 万保额,最高能买到 50 万,基本够用了。

  如果担心宠物狗伤人: 人保宠乐保的性价比不错,5 万保额仅需 19.9 元,不过免赔额要比华安的产品高出不少。

  由于不同产品的保障侧重点不一样,大家可以根据自己的实际需求来挑选,如果觉得单款产品的保障不够,也可以搭配着购买。

  除此之外,部分家财险也会保障一些个人责任,不过保额通常都比较低。建议关注这类风险的朋友,优先考虑个人责任险。

  三、7 款责任险点评分析

  通过上面的横向对比,相信大家已经对几款产品有了大概的了解。下面我再带大家看看,每款产品都有哪些优缺点?

  1、人保家庭成员责任险

  如果你想要全面的保障,可以优先考虑这款产品,它的优点如下:

  保障成员多: 自己、配偶、子女、同住的父母、家庭雇佣人员、宠物狗,统统都能保。

  保障责任全: 可以同时保障高空坠物、熊孩子闯祸、宠物伤人等责任事故。

  保障额度高: 最高可以买到 500 万保额,可以满足绝大部分家庭的需求。

  不限保障场所: 无论在家里,还是公园、商场等公共场所发生的事故,都属于保障范围。

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款写明只保障“ 因为被保险人的过失,导致他人的损失 ”,那如果家里物品自然掉落,能不能赔呢?

  为此,深蓝君多次电话咨询人保客服。根据客服回复,只要不是故意行为,家中物品掉落造成的损失,都是可以赔付的。如果大家不放心,也可以自己再问一下。

  总的来说,这款产品保障全面、性价比高,值得大家考虑。

  另外在人保财险官网,还有一款保障范围少一点的版本,价格要便宜一些。

  2、史带高空坠物险

  目前市面上的高空坠物险非常少,深蓝君搜遍了全网,暂时只发现史带的产品相对好一点。

  不过大家要注意,这款产品只能保障: 由于安装或放置于室外的物体坠落 ,所造成的人身伤亡。

  举个例子:

  像空调外机、窗台上的花盆、拖把等物品掉落,是可以赔的,但对于窗户玻璃、栏杆等非室外安装物,则不在保障范围内。

  这款产品每年 100 元,就可以拥有 25 万的高空坠物保障,对于担心自己家掉东西的朋友,是可以考虑的。

  3、史带熊孩子险 VS 中意监护人责任险

  在日常生活中,熊孩子闯祸的事情并不少见,这也让很多父母感到苦恼。

  比如玩耍时推倒其他孩子、打球时把邻居家玻璃打破、骑单车横冲直撞伤到路人,有时候还可能要赔不少钱…

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  如果你对自己的孩子不太放心,可以考虑配置一份熊孩子险。不过上面这两款产品也是有区别的,主要在以下 3 个方面:

  保障区域不同: 史带的熊孩子险只保障公共场所,比如公园、商场等,如果在家里发生事故,是没法赔的,而中意的产品则没有区域要求。

  赔偿有限额: 中意监护人责任险,对于他人人身伤亡每次限赔 5 万,财产损失每次 1 万,史带没有相关限制。

  免责情况不同: 中意对电子产品损坏是不赔的,史带还要更严格一些,除了电子设备外,对于字画古董、机动车的损失也不赔。

  这两款产品各自都有一定的优劣势,大家可以根据自己的关注点来挑选。

  4、人保宠乐保 vs 华安饲养人责任险

  现在养宠物的人越来越多,如果我们的狗咬伤了别人,宠物责任险能弥补一些经济赔偿。

  但购买这类产品前,一定要先给自己的狗办理“ 狗证 ”,有的产品还要求“ 犬类免疫证 ”,比如华安的饲养人责任险。

  另外狗的品种也要符合要求,还是以华安饲养人责任险为例:

  对于一些烈性犬,例如藏獒、猎犬、秋田犬、中华田园犬等品种,都不在保障范围。

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  综合来看,人保宠乐保的保障要更好一些,特别是财产保障要高出 4 万,价格也更加便宜。

  以上就是深蓝君为大家找到的个人责任险,无论你想要专项保障,还是全面保障,相信都能对大家有所帮助。

  四、写在最后

  风险无法预测,除了避免给别人带来伤害,我们也要提前做好自己的保障。

  对普通家庭来说,完整的保障包含了重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。每个险种的作用都是不一样的,通过组合搭配才能发挥最大的作用。

  如果今天的分享对你有用,也欢迎转发给有需要的亲朋好友。

  未雨绸缪,才能活得安心 :)

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